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Wichtige Versicherungen im Baugewerbe
Ob Maler, Dachdecker oder Trockenbauer - als Selbstständiger im Bauhaupt- oder Baunebengewerbe benötigen Sie Versicherungslösungen, die den Anforderungen Ihrer individuellen Branche gerecht werden. Auf die folgenden Versicherungen sollten Sie nicht verzichten, wenn Sie im Baugewerbe arbeiten:
Maßgeschneiderte Absicherung für Ihre Betriebsart
Bauhilfsgewerbe
Alles rund um die wichtigsten Versicherungen im Baugewerbe
1. Betriebshaftpflicht: unverzichtbarer Schutz im Bauhaupt- und Baunebengewerbe
Die Betriebshaftpflicht gilt im Bereich der gewerblichen Versicherungen im Allgemeinen und im Baugewerbe im Speziellen als wichtigste Versicherung – und das mit Recht. Sie schützt Sie als Selbstständigen im Baugewerbe vor Personenschäden, Sachschäden und Vermögensfolgeschäden, die Sie oder Ihre Mitarbeiter bei Dritten verursachen. Im Bauhandwerk ist das Risiko eines Haftpflichtschadens nicht zu unterschätzen. Fehler am Bau können hohe Schadensummen nach sich ziehen. Insbesondere, wenn dabei Personen verletzt werden – beispielsweise wenn instabiles Mauerwerk einstürzt. Eine Betriebshaftpflicht für das Bauhauptgewerbe sichert Sie gegen solche Schäden ab. Außerdem prüft sie die gegen Sie gestellten Ansprüche und wehrt diese im Zweifel (notfalls gerichtlich) ab.
Schadensbeispiele
Stromausfall
Bei Abbrucharbeiten werden die Stromleitungen des Nachbargrundstücks beschädigt. Da sich dort ein Supermarkt befindet, verderben durch den verursachten Stromausfall gekühlte Waren. Für diesen Schaden sowie die Reparaturkosten der Stromleitungen kommt die Bauhaftpflichtversicherung auf.
Schweres Geschoss
Ein selbstständiger Dachdecker ist auf dem Dach eines Neubaus beschäftigt. Aus Unachtsamkeit entgleiten ihm mehrere Ziegel, die zu Boden stürzen. Ein Passant wird getroffen und schwer verletzt. Die Betriebshaftpflicht für das Baugewerbe übernimmt die Arzt- und Reha-Rechnungen und bezahlt Schmerzensgeld.
Falsches Mischverhältnis
Ein Maurer ist damit beauftragt, die Grundmauern eines neuen Wohngebäudes zu errichten. Bei der Mischung des Mörtels unterläuft ihm ein Fehler, woraufhin das Mischverhältnis nicht mehr stimmt. Bei der Besichtigung des Rohbaus stürzten Teile der Mauern ein, wobei mehrere Personen leicht verletzt werden. Die Betriebshaftpflicht für das Baugewerbe kommt für Schmerzensgeld und Arztrechnungen auf. Außerdem übernimmt sie die Kosten, die dem Eigentümer durch die Verzögerungen am Bau entstehen.
Kostenbeispiel
Berechnungsgrundlage Betriebshaftpflicht
Betriebshaftpflicht für Dachdecker (nebenberuflich) ab 55,18 Euro monatlich, inklusive Versicherungssteuer, Umsatz 50.000 Euro jährlich, Versicherer: VHV Versicherungen, Deckungssummen: 3.000.000 Euro für Personenschäden, 500.000 Euro für Sachschäden, Selbstbeteiligung: 1.000 Euro
Sonderkündigungsrecht Ihrer Betriebshaftpflicht bei Geschäftsaufgabe
Wir wünschen es Ihnen nicht – aber sollten Sie Ihr Geschäft aufgeben müssen, z. B. aufgrund von Insolvenz, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Das bedeutet, dass Sie Ihre Versicherungsbeiträge nur so lange zahlen müssen, wie Sie tatsächlich selbstständig sind.
Um von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch zu machen, müssen Sie Ihrem Versicherer die Bestätigung Ihrer Gewerbeabmeldung zusenden. Liegt der Termin Ihrer Gewerbeabmeldung in der Zukunft, wird der Versicherungsvertrag zu diesem Termin beendet. Ist Ihr Gewerbe bereits abgemeldet, wird der Vertrag zu dem Datum beendet, an dem die Gewerbeabmeldung bei Ihrem Versicherer eingegangen ist.
2. Maschinenbruchversicherung: Absicherung teurer Arbeitsmaschinen
Als Selbstständiger im Bauhauptgewerbe besitzen Sie häufig teure Arbeitsmaschinen. Dass diese einwandfrei funktionieren, ist essenziell für Ihren Geschäftserfolg. Deshalb ist es für Sie unerlässlich, Ihre Baumaschinen entsprechend abzusichern. Eine Maschinenbruchversicherung für das Baugewerbe übernimmt die Kosten für die Reparatur oder auch die Neuanschaffung beschädigter oder zerstörter Maschinen.
Schadensbeispiele
Diebstahl
Auf einer Baustelle wird nachts ein Schaufelbagger gestohlen. Die Maschinenversicherung für das Baugewerbe ersetzt den entstandenen Schaden.
Bedienungsfehler
Durch einen Bedienungsfehler wird die Mechanik einer Drehmaschine beschädigt. Die Versicherung übernimmt die Reparaturkosten.
Mutwillige Zerstörung
Ein ehemaliger Mitarbeiter zerstört aus Wut mehrere Maschinen eines selbstständigen Maurers. Dessen Maschinenbruchversicherung für das Bauhauptgewerbe kommt für den Schaden auf.
Kostenbeispiel
Berechnungsgrundlage Maschinenbruchversicherung
Maschinenbruchversicherung für einen Maurer ab 21,82 Euro monatlich inklusive Versicherungssteuer; Versicherer: Inter; Versicherungssumme 15.000 Euro; Selbstbeteiligung 500 Euro.
3. Inhaltsversicherung: Schutz des Betriebsinventars
Wenn Sie eine eigene Werkstatt besitzen oder Büroräume für Verwaltungstätigkeiten angemietet haben, sollten Sie auf eine Inhaltsversicherung für das Baugewerbe nicht verzichten. Diese schützt Ihr Inventar, wie Werkzeuge, Computer oder die Büroeinrichtung, falls dieses durch folgende Gefahren beschädigt oder zerstört wird: Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel oder Einbruchdiebstahl. Bei Bedarf kann die Inhaltsversicherung für das Baugewerbe durch eine Betriebsunterbrechungsversicherung erweitert werden. Diese greift, wenn Ihre Geschäftstätigkeit durch eine der oben genannten Gefahren temporär zum Erliegen kommt.
Schadensbeispiele
Kurzschluss
Durch einen Kurzschluss in der Kaffeeküche fängt die Werkstatt eines selbstständigen Zimmerers Feuer. Seine komplette Einrichtung sowie sämtliche Werkzeuge werden dabei beschädigt und unbrauchbar. Die Inhaltsversicherung für das Baugewerbe kommt für den Schaden auf.
Wasserschaden
Aufgrund eines Rohrbruchs werden die Büroräume eines Bauunternehmers überflutet und das Inventar beschädigt. Seine Versicherung übernimmt die entstandenen Kosten und ersetzt ihm die zerstörten Möbel und Computer zum Neuwert.
Einbruch
In die Werkstatt eines Maurers wird eingebrochen. Einige Werkszeuge werden entwendet und Teile des Mobiliars zerstört. Die Inhaltsversicherung für das Baugewerbe ersetzt ihm die gestohlenen Werkzeuge sowie das zerstörte Mobiliar.
Kostenbeispiel
Berechnungsgrundlage Inhaltsversicherung
Inhaltsversicherung für einen Hochbaubetrieb ab 30,90 Euro monatlich, inklusive Versicherungssteuer; Betriebsart: Maurer; Standort: München; Versicherungssumme: 100.000 Euro; Selbstbeteiligung 0 Euro; inklusive Betriebsunterbrechungsversicherung.
Bauleistungsversicherung: Schutz bei unvorhersehbaren Schäden
Sie sind Bauunternehmer oder wollen ein eigenes Geschäftsgebäude bauen (lassen)? Dann ist Ihnen der Abschluss einer Bauleistungsversicherung zu empfehlen. Sie leistet für Schäden, die unvorhersehbar eingetreten sind. Ursachen können beispielsweise Materialfehler oder ungewöhnliche Witterungseinflüsse sein. Versichert sind Baustoffe sowie Bauteile und Bauleistungen, die für die Errichtung eines Gebäudes notwendig sind. Dies schließt Hilfsbauten und Bauhilfsstoffe mit ein.
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