Berufshaftpflicht für Ärzte

Eine Berufs­haftpflicht­versicherung ist für Ärzte ein Muss. Aus zweierlei Gründen: Zum einen verpflichten die Landes­ärztekammern ihre Mitglieder in ihren Berufs­ordnungen dazu, sich gegen Haftpflicht­ansprüche zu versichern. Und zum anderen können Mediziner nur mit einer solchen Gewerbe­versicherung ihre Existenz ausreichend schützen. Denn nicht nur die Anzahl, auch die Höhe der Schadensersatz­forderungen gegen Ärzte ist in den vergangenen Jahren immer weiter gestiegen. Finanzielle Sicherheit kann Allgemein­medizinern, Dermatologen, Zahnärzten, Chirurgen, Tierärzten und vielen weiteren nur eine Berufshaftpflicht für Ärzte bieten.

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Die Berufs­haftpflicht­versicherung für Ärzte bietet in der Regel Versicherungs­schutz bei Personen­schäden, Sachschäden und Vermögens­folge­schäden. Mit der Arzthaftpflicht sind Mediziner damit gegen die typischen Risikoarten, die zu Schadens­ersatz­forderungen Dritter in ihrem Beruf führen können, abgesichert.

Welche genauen Gefahren innerhalb dieser Risiko­arten abgesichert sind, richtet sich nach der Tätigkeit des jeweiligen Arztes. Entscheidend hier ist vor allem die Fachrichtung. So hat beispielsweise ein Chirurg ein ganz anderes Risiko als ein Allgemein­mediziner oder ein Zahn­arzt. Ein Radiologe muss in jedem Fall die Nutzung von Röntgengeräten absichern, ein Kinderarzt kann eventuell darauf verzichten.

Die Berufs­haftpflicht springt für den Arzt ein, wenn ein Schaden im Rahmen seiner beruflichen Tätigkeit entsteht. Auch hier ist die Fachrichtung entscheidend. Denn versichert sind nur die Tätigkeiten, die auch zu der jeweiligen Fachrichtung gehören. Übernimmt ein Arzt auch fachfremde Aufgaben, können diese gesondert in den Versicherungs­vertrag aufgenommen werden.

Außerdem ist grundsätzlich nur die Verwendung von Geräten und Apparaten versichert, die auch in der Heilkunde zugelassen sind. Gleiches gilt bei der Verschreibung von Medikamenten. Werden Arznei­mittel gegen Krankheiten eingesetzt, für deren Behandlung sie nicht zugelassen sind (Off-Label-Use), besteht Versicherungs­schutz nur unter bestimmten Voraussetzungen. Diese sind erfüllt, wenn die behandelte Krankheit lebens­bedrohlich, keine alternative Behandlung möglich und man sich in den Fachkreisen einig ist, dass das Medikament eine positive Wirkung zeigen kann.

Nicht immer haben Krankenhausträger eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen, die Ärzte im Praktikum sowie Assistenzärzte mit einschließt. In diesem Fall haften die angehenden Ärzte selbst für verursachte Schäden. Der Abschluss einer Berufshaftpflicht ist für einen Assistenzarzt und Arzt im Praktikum dann unerlässlich. Und auch Medizinstudenten sollten sich unbedingt versichern. Denn oft reicht die Privathaftpflicht der Eltern als Schutz nicht aus. Zudem verlangen einige Universitätsträger den Nachweis einer Berufshaftpflicht für Medizinstudenten.

Obwohl die Berufs­haft­pflicht für Ärzte eine Pflicht­versicherung ist, schreiben die Berufsverbände keine Mindest­deckungssummen vor. Da Ärzte jedoch im Schadens­fall unter Umständen sogar mit ihrem Privat­vermögen haften müssen, empfehlen sich ausreichend hohe Deckungs­summen – insbesondere für das Kernrisiko des Arztes, den Personen­schaden. Hier ist eine Deckungs­summe von mindestens drei, besser noch von fünf Millionen Euro ratsam.

Eng verbunden mit den Deckungs­summen sind bei der Berufs­haft­pflicht für Ärzte auch die Kosten. Deshalb lohnen sich vor Abschluss ein genauer Vergleich verschiedener Tarife und eine gute Beratung. So lassen sich bei der Berufs­haft­pflicht für Ärzte teilweise bis zu 85 Prozent sparen. Die Experten unseres Kooperationspartners Deutsche Ärzte Finanz helfen Ihnen gerne weiter. Füllen Sie dazu einfach unser Anfrageformular aus.

Wir wünschen es Ihnen nicht – aber sollten Sie Ihre Praxis aufgeben müssen, z. B. aufgrund von Insolvenz, haben Sie ein Sonder­kündigungs­recht. Das bedeutet, dass Sie Ihre Versicherungs­beiträge nur so lange zahlen müssen, wie Sie tatsächlich selbstständig sind.

Um von Ihrem Sonder­kündigungs­recht Gebrauch zu machen, müssen Sie Ihrem Versicherer die Bestätigung Ihrer Gewerbe­abmeldung zusenden. Liegt der Termin Ihrer Gewerbe­abmeldung in der Zukunft, wird der Versicherungs­vertrag zu diesem Termin beendet. Ist Ihr Gewerbe bereits abgemeldet, wird der Vertrag zu dem Datum beendet, an dem die Gewerbe­abmeldung bei Ihrem Versicherer eingegangen ist.

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