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Über Finanzchef24 – Ihr Partner für Gewerbeversicherungen
Seit unserer Gründung im Jahr 2012 in München ist Finanzchef24 die unabhängige Plattform für maßgeschneiderte Versicherungen für Existenzgründer, Unternehmer und Selbstständige. Mit über 50.000 zufriedenen Kunden und mehr als 40 renommierten Versicherungspartnern bieten wir umfassenden Schutz über 1.500 Tätigkeiten in rund 20 Branchen. Unser Ziel: Ihnen durch individuelle Beratung und innovative digitale Lösungen Sicherheit im unternehmerischen Alltag zu geben.
1. Was ist eine Cyber-Versicherung?
In der digitalen Ära sind Unternehmen mehr denn je von der Sicherheit ihrer Daten und IT-Systeme abhängig. Cyberangriffe, Datenlecks und Hackeraktivitäten können nicht nur den Betriebsablauf erheblich stören, sondern auch zu finanziellen Verlusten und Reputationsschäden führen. Eine Cyber-Versicherung bietet umfassenden Schutz vor den finanziellen Folgen solcher Sicherheitsvorfälle. Der Versicherungsschutz kann, je nach Versicherer, auch anders bezeichnet werden, so zum Beispiel Cyberschutz-Versicherung, Cyber-Risk-Versicherung, Cyber-Security-Versicherung oder auch Internet-Versicherung.
Was wird geschützt?
Daten- und Vermögensschäden. Die Cyber-Versicherung schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Verlusten durch Cyberangriffe und Datenlecks, deckt Schadensersatzansprüche Dritter und unterstützt bei der Abwehr unberechtigter Forderungen.
Wer benötigt die Versicherung?
Jedes digitalisierte Unternehmen. Eine Cyber-Versicherung ist essentiell für Firmen, die IT-Systeme nutzen oder Daten verarbeiten, um sie vor den Risiken der Cyberkriminalität zu schützen.
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2. Leistungen der Cyber-Versicherung
In einer Zeit, in der Cyber-Risiken zunehmend an Bedeutung gewinnen, stellt die Cyber-Versicherung einen entscheidenden Schutz für Unternehmen dar. Sie bietet nicht nur eine finanzielle Absicherung gegen die direkten Folgen von Cyberangriffen, sondern unterstützt auch bei der Bewältigung der damit verbundenen Herausforderungen. Je nach Tarif kann eine Cyber-Versicherung Folgendes leisten:
Leistungen bei Eigenschäden:
Zahlung der Kosten bei Eigenschaden durch Cyber-Diebstahl, Cyber-Betrug oder Schadsoftware
Deckung der Umsatzeinbußen durch Rufschäden
Austausch beschädigter Hardware
Zahlung von Lösegeld bzw. Erpressungsgeld
Zahlung der Informationskosten bei DSGVO-Verstößen
Leistungen bei Drittschäden:
Zahlung von Schadenersatzforderungen bei Drittschäden (z. B. durch die Weiterverbreitung von Schadsoftware)
Erstattung der Kosten bei Umsatzeinbußen und Rufschäden des Kunden
Kostendeckung bei Betriebsunterbrechung beim Kunden durch Lieferverzug
Prüfung von Schadenersatzanforderungen (passiver Rechtsschutz)
Leistungen bei Betriebsunterbrechung:
Deckung der Mehrkosten zur Aufrechterhaltung des Betriebs
Zahlung der weiterlaufenden Kosten
Zahlung des Umsatzausfalls bei Betriebsunterbrechung durch einen Cyber-Schaden oder Ausfall der IT
Mögliche Service-Leistung:
Wiederherstellung zerstörter oder beschädigter Daten
Präventionsleistungen wie Mitarbeiterschulungen und Überprüfung des technischen Netzwerks
Beratung und Hilfe im Schadenfall durch Forensiker und IT-Experten
Hilfe bei der Ausarbeitung eines Notfallplans
Bereitstellung einer Service-Hotline
Unser Expertentipp für Sie:
"Beim Abschluss einer Cyber-Versicherung sind präzise Angaben wichtig, insbesondere zu den Sicherheitsmaßnahmen wie Virenscanner auf allen Geräten, auch auf Handys und Tablets. Stellen Sie sicher, dass Sie auch überprüfen, ob beruflich genutzte private Geräte im Versicherungsschutz enthalten sind. Zudem zahlen einige Versicherer im Schadensfall weiterhin Lösegeld bei Erpressung, viele jedoch nicht mehr."
Frank Gottheil, Senior Firmenkundenberater, Haftpflicht Underwriter (DVA), Versicherungskaufmann (IHK)
3. Versicherte Risiken einer Cyber-Versicherung
Eine Cyber-Versicherung hilft Ihnen besonders weiter, wenn es um die Risiken durch Cyberkriminalität geht. Gerade durch den Fortschritt mittels Künstlicher Intelligenz werden die Gefahren durch Cyberangriffe nicht nur raffinierter, sondern auch vielfältiger. Dies sind die gängigsten Cyberrisiken, gegen die Sie sich finanziell absichern sollten:
Öffnen infizierte E-Mail-Anhänge (zum Beispiel eines Virus oder Trojaners)
Weiterleitung von Schadsoftware an Kunden oder Lieferanten
Ransomware bzw. Erpressungstrojaner mit Lösegeldforderungen
Betriebsunterbrechung durch fehlerhafte Hardware
Opfer von Phishing (Abgreifen persönlicher Daten mit dem Ziel des Identitätsdiebstahls)
Schäden durch gezielte Hacker-Angriffe (z. B. Lahmlegen einer Webseite oder Ihres Online-Shops etc.)
Verschlüsselung Ihrer Daten durch Trojaner (Folge: kein System- oder Datenzugriff mehr möglich)
Mit Finanzchef24 zur passenden Cyber-Versicherung
Bereits über 50.000 Unternehmer und Selbstständige vertrauen auf Finanzchef24, um ihre ideale Gewerbeversicherung zu finden. Ob digital oder mit der Unterstützung unserer Experten für Cyber-Versicherungen: Entdecken Sie in nur wenigen Schritten DIE Cyber-Versicherung, die perfekt zu den Anforderungen Ihres Unternehmens passt.
Schadenbeispiele zur Cyber-Versicherung
E-Mail an falschen Verteiler
Ein Mitarbeiter verschickt versehentlich vertrauliche Informationen über einige Kunden an einen externen Mailverteiler, anstatt an eine Kollegin. Sie als Geschäftsführer müssen unverzüglich die betroffenen Kunden, sowie die Datenschutzbehörde informieren. Es ist notwendig, sich mit Datenschützern, Rechtsanwälten und einer PR-Agentur zu beraten, bevor weitere Schritte eingeleitet werden können.
Fake President
Unbekannten gelingt es mittels eines Virus in das Computersystem Ihres Unternehmens einzudringen. Von Ihrem E-Mail-Account schicken die Hacker eine E-Mail an das Büro mit der Bitte um eine Geldüberweisung auf ein Konto. Für die zuständige Mitarbeiterin ist nicht ersichtlich, dass es sich dabei um keine Arbeitsanweisung handelt und so überweist sie die genannten Beträge auf das Hackerkonto.
Teure Spionage
Über die Website eines Steuerberaters wird ein Trojaner in dessen Systeme geschleust. Sämtlicher E-Mail-Verkehr des Steuerberaters wird dadurch an den Hacker übermittelt. Zusätzlich erlangt dieser Zugriff auf dessen Datenbank und zieht 5.000 Kundendaten und 1.000 Kreditkartendaten aus den Systemen ab und missbraucht diese zum eignen Vorteil.
4. Für wen ist eine Cyber-Versicherung wichtig?
In der heutigen Zeit ist die Cyber-Versicherung eines der Produkte, die mittlerweile für alle Unternehmen geeignet ist, die mit digitalen Systemen arbeiten. Schon durch einen Firmeneigenen E-Mail-Account können Sie Opfer eines Cyber-Angriffes werden, der Ihr Unternehmen schädigt. Besonders Klein- und Einzelunternehmen sind gefährdet, da Ihre Sicherheitsmaßnahmen oft unzureichend sind, um gegen Cyber-Angriffe im Ernstfall gewappnet zu sein. Denn schließlich ist das Feld der Cyber-Kriminalität sehr komplex gestaltet Doch die wichtigste Frage ist: Wie sehr ist Ihr tägliches Geschäft bereits digitalisiert? Wenn Sie diese Fragen ehrlich für sich beantworten, wird ihnen mit Sicherheit deutlich, wie wichtig eine passende Cyber-Versicherung für Ihr Unternehmen ist.
Für folgende Berufe raten wir besonders zu einer Cyber-Versicherung:
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5. Was kostet eine Cyber-Versicherung?
Die Kosten einer Cyber-Versicherung variieren je nach Unternehmensspezifika und sind ebenso individuell wie das digitale Risiko selbst. So sind die Kosten von folgenden Faktoren abhängig:
- Größe des Betriebs/Mitarbeiteranzahl
- Jahresumsatz
- Leistungsumfang der Cyber-Versicherung
- Höhe der Versicherungssumme
- Höhe der Selbstbeteiligung
- Vertragslaufzeit (Versicherer gewähren oft Rabatte bei längeren Laufzeiten)
Kostenbeispiel: Ein IT-Dienstleister hat sich 2023 selbstständig gemacht. Mittlerweile hat er als Einzelunternehmer einen Jahresumsatz bis zu 70.000 €. Bei einer Selbstbeteiligung von 1.000 € und einer Deckungssumme bis zu 100.000 € beträgt seine Cyber-Versicherung 352,28 € jährlich (Stand: März 2024).
6. Häufige Fragen
Da die Leistungen einer Cyber-Versicherung oft erst greifen, nachdem Sie Opfer eines Cyberangriffs geworden sind, verlangen Versicherer in der Regel, dass Sie folgende Sicherheitsstandards in Ihrem Unternehmen haben:
- Installation der neuesten Firewall
- Erstellen regelmäßiger Datensicherungen und Backups
- Begrenzung von Zugriffsrechten innerhalb Ihres Unternehmens bei mehreren Mitarbeitern
- regelmäßiges Ändern der Passwörter (Passwortmanagement)
- Führen eines Notfallplans
Jährlich wird von unserem Versicherungspartner der Hiscox Cyber Readiness Report 2023 veröffentlicht. Dieser bietet eine Übersicht über die Gefahren durch Cyber-Kriminalität für deutsche Unternehmen. 53 % aller befragten Unternehmen wurden 2023 Opfer eines Cyber-Angriffs. Auch wird deutlich, dass vor allem kleinere und mittlere Unternehmen betroffen sind. Dies liegt daran, dass die Schadsoftware von Hackern oft nicht gezielt verschickt wird, sondern Hacker streuen in der Regel Ihre Schadsoftware. Diese suchen automatisiert nach Schwachstellen und werden aktiv, sobald sie diese finden - egal, ob sie nun Teil eines größeren Unternehmens sind oder Einzelunternehmer. Doch oft sind es die kleineren Gewerbe, die sich nicht ausreichend über Sicherheitsmaßnahmen verfügen, da Ihnen die nötigen Ressourcen fehlen.
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