IT-Haftpflicht

Die IT-Haftpflicht ist eine speziell auf selbstständige ITler und ihre Risiken ausgerichtete Berufs­haftpflicht­versicherung. Ob IT-Unternehmen oder Freiberufler: die IT-Haftpflicht schützt Sie, wenn einem Dritten ein Schaden entsteht, für den Sie verantwortlich sind. Ihre Versicherung springt im Schadensfall für Sie ein und zahlt an den Anspruchssteller. Die IT-Haftpflicht ist eine Kombinations­versicherung, die neben echten Vermögensschäden auch Sachschäden, Personenschäden und Vermögensfolgeschäden abdeckt. Das heißt, sie kombiniert den Schutz einer Vermögensschadenhaftpflicht mit einer Betriebshaftpflicht. So sind Sie optimal und maßgeschneidert abgesichert.

Das Risiko, bei Ihrem Kunden aus Versehen einen Schaden zu verursachen, wird häufig unterschätzt. Dabei sind Sie als IT-Spezialist besonderen Haftungsrisiken ausgesetzt. Oft müssen Sie unter Einhaltung knapper Deadlines technisch einwandfreie Arbeitsergebnisse liefern, um die Anforderungen Ihrer Kunden zu erfüllen. Dabei lauern überall Risiken, die die Prozesse ins Stocken bringen können, zum Beispiel ein:

• Programmierfehler
• Systemfehler
• Serverausfall
• Datenverlust
• Rechtsverstoß

Ist Ihr Kunde mit dem Ergebnis berechtigt unzufrieden, drohen folgenschwere finanzielle Konsequenzen. Denn wenn Sie bei Ihrem Kunden einen Gewinnausfall oder unerwartete Mehrkosten verursachen, können Sie für die Entschädigung zur Verantwortung gezogen werden und die Schadensersatz­ansprüche schnell Ihre Existenz bedrohen. Nicht selten kommt es zu Schadensfällen in sechsstelliger Höhe wie das folgende Beispiel zeigt:

Beispiel Backup-Fehler

Ein Dienstleister bietet professionellen Fotografen das Bearbeiten und Organisieren von Bilder in einer Cloud an. Die Bilder werden auf den eigenen Servern des Dienstleisters gespeichert und durch ein regelmäßiges Daten-Backup gesichert. Jede Nacht werden alle Backups auf Testsystemen eingespielt und sichergestellt, dass diese auch weiterhin funktionieren. Nach einem Festplattenausfall werden die Daten wie gewohnt wieder von einem Backup eingespielt. Es stellt sich jedoch heraus, dass die Meta-Daten der Fotos (unter anderem Autor, Erstellungs­datum, Alt-Text) jetzt falsch sind. Diese wurden in einer anderen Datenbank gespeichert, jedoch durch ein fehlerhaftes Script mit Backups der Testdatenbank überschrieben. Die Testsysteme haben immer einwandfrei funktioniert, jedoch wurde nie die Richtigkeit der Metadaten überprüft. Für die Endkunden entsteht ein erheblicher finanzieller Schaden in Höhe von rund 500.000 Euro, weil sie tausende Fotos nicht mehr richtig zuordnen können oder die Meta-Daten neu einpflegen müssen.

Die Vermögensschaden­haftpflicht­versicherung sichert Sie als IT-Unternehmer oder IT-Freiberufler für den Fall ab, dass Sie einen echten Vermögens­schaden bei Ihren Kunden verursachen. Im IT-Bereich sind echte bzw. reine Vermögens­schäden der häufigste Grund für Schadensersatz­forderungen von Kundenseite. Darunter versteht man finanzielle Schäden oder entgangene finanzielle Vorteile, die nicht als Folgeschäden aus Personen- oder Sachschäden entstanden sind. Ein Beispiel: Beim Implementieren einer neuen Bestellsoftware beim Auftraggeber tritt ein Fehler auf, der sich nicht sofort beheben lässt. Dies führt zu einem Umsatzausfall mit einer Schadenshöhe von 150.000 Euro, für den Sie haftbar gemacht werden.

Versicherte Schadensfälle:

• Beratungsfehler
• Programmierfehler
• Installationsfehler
• Viren und Trojaner (beispielsweise per E-Mail oder USB an Dritte übermittelt)
• Fehlerhafte Implementierung oder Integration einer Software oder Datenbank
• Fehler in der Datenerfassung, Datenverarbeitung oder Datenspeicherung
• Beschädigung und Löschung fremder Daten
• Verstöße gegen das Datenschutzgesetz (DSGVO) und Datenverlust aufgrund von Systemausfällen oder Serverausfällen
• Verletzungen im Bereich Lizenzrecht, Domainrecht, Marken- und Namensrecht sowie weiteren Urheberrechtsverletzungen
• Nicht-Einhalten von Terminen und Deadlines
• Nicht-Erfüllen von Kundenerwartungen
• Schäden aus Tätigkeiten als Datenschutzbeauftragter

Je nach Versicherer optional versicherbare Schadensfälle:

• Eigenschäden (beispielsweise Vertrauens­schäden, Reputations­schäden, Cyber- und Dateneigen­schäden oder Eigenschäden beim Rücktritt des Auftraggebers)
• Vertragsstrafe bei Verletzung von Geheimhaltungs­pflichten und Datenschutz­vereinbarungen
• Nachhaftung bei Aufgabe der selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit
• Verzugsschäden
• Vergebliche Aufwendung in Erwartung ordnungsgemäßer Leistung
• Unmittelbare und mittelbare Erfüllungs­folgeschäden
• Entgangener Gewinn

Dieser Baustein der IT-Haftpflicht­versicherung umfasst die Abdeckung von Personen-, Sach und Vermögensfolgeschäden. Zudem ist auch bei der Betriebshaftpflicht­versicherung die Abwehr unberechtigter Ansprüche enthalten. Als Beispiele: Sie lösen aus Versehen beim Computer Ihres Kunden einen Kurzschluss in der Zentraleinheit und damit einen technischen Defekt aus. Für den entstandenen Schaden müssen Sie gerade stehen. Oder: Ihr Kunde verletzt sich aufgrund einer fehlerhaften Programmierung der Steuerungs­software seiner Maschine. Auch dann werden Sie für den Personen­schaden haftbar gemacht.

Versicherte Schadensfälle:

• Beschädigung der Hardware des Kunden
• Ein Kunde bricht sich das Bein, weil er über ein Kabel in den Räumlichkeiten des IT-Dienstleisters gestolpert ist

Achten Sie unbedingt darauf, dass Sie richtig abgesichert sind und Ihr Vertrag alle für Sie wichtigen Haftpflicht­risiken wie Personen-, Sach- und echte Vermögens­schäden beinhaltet! Bei einer IT-Haftpflicht mit offener Deckung (All-Risk-Deckung) sind alle Tätigkeiten und Gefahren versichert, die nicht ausdrücklich in den Versicherungs­bedingungen ausgeschlossen sind. Das bietet den Vorteil, dass Sie bei Ihrer IT-Haftpflicht­versicherung keine Anpassungen vornehmen müssen, wenn bei Ihnen für ein neues Projekt neuen Tätigkeiten hinzukommen. Die offene Deckung wird beispielsweise von der Hiscox und Markel angeboten. Neben den oben genannten Basis-Leistungen sollte eine umfassende IT-Haftpflicht außerdem beinhalten:

• subsidiäre Rückwärts­versicherung
• Schutz bei Urheberrechts­verletzungen

Passiver Rechtsschutz: Im Versicherungsumfang der IT-Haftpflicht ist nicht nur die Deckung berechtigter Haftungsansprüche enthalten. Durch die passive Rechtschutzfunktion sind Sie zudem gegen unberechtigte Forderungen und den damit verbundenen finanziellen Risiken versichert. Bei Klagen müssen Sie die Anwalts- und Gerichtskosten somit nicht selbst tragen.

Folgende Schäden sind in den Bausteinen der IT-Haftpflichtversicherung nicht abgesichert:

• Schäden bei Dritten durch Vorsatz beziehungsweise vorsätzliche Handlung
• Schäden im Rahmen des unternehmerischen Risikos

Des Weiteren wird kein Versicherungsschutz gewährt für Ansprüche:

• auf Erbringung der geschuldeten Leistung
• auf Nacherfüllung oder Nachbesserung
• wegen Garantiezusagen
• wegen Selbstvornahme durch den Anspruchsteller oder sonstige Dritte im Rahmen der Gewährleistung
• auf Schadenersatz wegen Verzögerung der Leistung, soweit jene auf eine
• vorsätzlich oder grob fahrlässig fehlerhaften Einschätzung der vorhandenen technischen, logistischen, finanziellen oder personellen Ressourcen beruht

Die IT-Haftpflicht bietet in der Regel eine weltweite Deckung von Schadenersatzforderungen. Das bedeutet: Es ist prinzipiell unerheblich, ob der IT-Dienstleister seine Leistungen nur für Kunden in Deutschland erbringt oder für einen größeren, international agierenden Konzern tätig ist.

Aber: In den USA und Kanada ist der Versicherungsschutz - abhängig vom Versicherer - möglicherweise eingeschränkt. Wenn Sie dort tätig sind, sollten Sie das unbedingt vor Abschluss der IT-Haftpflicht prüfen. Folgende Versicherungs­gesellschaften schließen Tätigkeiten in den USA und Kanada grundsätzlich ein: AXA, Markel, Hiscox und Chubb.

Alle Angestellten, die im offiziellen Auftrag des Versicherungsnehmers handeln. Dazu gehören:

• Geschäftsführer und Manager
• festangestellte und freie Mitarbeiter
• Trainees, Volontäre, temporäre Praktikanten und Werkstudenten
• Mitarbeiter aus Zeitarbeitsfirmen
• beauftragte Subunternehmen

Wie hoch Ihr Beitrag für die IT-Haftpflichtversicherung ausfällt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Grundsätzlich richten sich die Kosten nach:

• der Deckungssumme,
• dem Leistungsumfang und vor allem nach
• der individuellen Risikosituation.

Diese sind wiederum abhängig von:

• Ihrem individuellen Tätigkeitsfeld,
• Ihrer Auftragssituation und
• Ihrem Jahresumsatz.

Je höher Ihr Umsatz ist, desto höher liegen auch die jährlichen Kosten für die IT-Haftpflicht. Die eingetragene Rechtsform Ihres IT-Unternehmens (Freier Beruf, UG, GbR, PartG, Ltd., GmbH) ist dabei nicht zwingend entscheidend.

Auch die Wahl der Versicherungs- beziehungsweise Deckungssumme muss individuell betrachtet werden. Entscheidend ist der potentielle Schaden, der Ihren Auftraggebern entstehen kann. Somit sollten als Orientierung immer folgende Punkte in die Bewertung einfließen:

• die mögliche Schadenshöhe und
• die Unternehmensgröße der Auftraggeber

Sollten Sie Ihre Selbstständigkeit aufgeben müssen, z. B. aufgrund von Insolvenz, haben Sie ein Sonder­kündigungsrecht. Das bedeutet, dass Sie Ihre Versicherungs­beiträge nur so lange zahlen müssen, wie Sie tatsächlich selbstständig sind. Um von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch zu machen, müssen Sie Ihrem Versicherer die Bestätigung Ihrer Gewerbe­abmeldung zusenden. Liegt der Termin Ihrer Gewerbe­abmeldung in der Zukunft, wird der Versicherungs­vertrag zu diesem Termin beendet. Ist Ihr Gewerbe bereits abgemeldet, wird der Vertrag zu dem Datum beendet, an dem die Gewerbe­abmeldung bei Ihrem Versicherer eingegangen ist.

Ja. Mit unserem unabhängigen IT-Haftpflicht-Vergleich können Sie einfach und bequem die Tarife renommierter (Spezial-)Versicherer wie der Hiscox, Markel, Allianz und AXA kostenlos online vergleichen. Nach Beantwortung einfacher Fragen erhalten Sie Angebote, die speziell auf Ihr individuelles Risiko abgestimmt sind. Die Ergebnisse können Sie nach Beiträgen, Deckungssummen und Selbstbehalten sowie den Finanzchef24-Tarifnoten sortieren. Zudem zeigen wir Ihnen auf einen Blick, welches Angebot die beste Preis-Leistung und welches die beste Leistung bietet.

Ein Vergleich lohnt sich, denn es gibt hier große Unterschiede.

So liegt zum Beispiel der Versicherungs­beitrag einer IT-Haftpflicht aktuell für einen Freiberufler zwischen 298,99 Euro und 2.816,36 Euro jährlich. Bis zu 85 Prozent können Sie so einsparen. Dies geht auch aus einer von uns 2016 unabhängig durchgeführten Studie hervor. Die Ergebnisse finden Sie in unserem Finanzchef24-Tarifmonitor: Haftpflicht für freie Berufe.

Das für Sie optimale IT-Haftpflichtversicherung-Angebot können Sie zudem ganz bequem und direkt online über unseren Vergleichsrechner abschließen. Sie profitieren gleich von mehreren Finanzchef24-Vorteilen.

Ja. Das Besondere an unserem IT-Haftpflicht-Vergleich ist: Wir bieten Ihnen nicht nur eine Preis-Leistungs-Übersicht, sondern schneiden Ihre IT-Versicherung dank intelligenter Rechnerlogik genau auf Ihre IT-Tätigkeit zu. Denn: So vielfältig wie IT-Berufsbilder sind, so vielfältig sind auch die Gefahren. Unser Vergleichsrechner erstellt hierzu eine Risikoanalyse für Ihr Unternehmen und wählt die darauf abgestimmten Versicherungs­produkte aus. So ist sichergestellt, dass Ihre persönlichen Risiken als ITler in Ihrem Schutz vollständig enthalten sind und Sie nicht trotz Versicherung auf einem entstandenen Schaden sitzen bleiben. Im Umkehrschluss bedeutet das: Leistungen, die Sie für Ihren Betrieb nicht brauchen, werden nicht in den Versicherungs­vertag aufgenommen. So können Sie sicher sein, dass Sie ausschließlich für das zahlen, was Sie auch wirklich benötigen.

So funktioniert unser Online-Vergleichsrechner:

1. Sie beantworten spezifische Fragen zu Ihrem IT-Berufsfeld.
2. Auf Basis Ihrer Antworten ermittelt der Rechner Ihr Risiko und sucht passende IT-Haftpflicht-Angebote verschiedener Versicherungs­gesellschaften.
3. Gründer- und Aktionsrabatte werden automatisch berücksichtigt.
4. Die Ergebnisse werden anschließend übersichtlich und nach Kosten gestaffelt aufgelistet, inklusive Anzeige von aktuellen Gutschein-Aktionen.

Außerdem können Sie:

• die Versicherungs­angebote auf Wunsch auch nach Leistung oder Finanzchef24-Tarifnote filtern
• bei jedem Angebot die konkreten Preis-Leistungs-Details prüfen
• sich entweder ein unverbindliches Angebot zuschicken lassen oder auf Finanzchef24 direkt online abschließen
• bei Fragen oder Unsicherheiten eine kostenlose Beratung durch unsere Versicherungs­experten anfordern

Unsere Leistungen im Überblick:

• Bis zu 50 % Gründerrabatt
• Transparenter und unabhängiger Online-Vergleich führender Versicherer
• Schneller und maßgeschneiderter Versicherungs­schutz für Ihre IT-Tätigkeit dank online-basierter Risikoanalyse
• Sicherer und bequemer Vertragsabschluss online
• Sie zahlen nur für das, was Sie wirklich benötigen
• Persönlicher Ansprechpartner
• Langjährige branchenspezifische Erfahrung bei der Absicherung von Selbstständigen in der IT-Branche
• Schnelle Abwicklung und Versicherungsschutz innerhalb von 24 Stunden
• Professionelle Betreuung im Schadensfall

Haben Sie Fragen?

Sollten Sie Fragen zu einem oder mehreren IT-Haftpflicht-Angeboten haben oder tiefergehende Beratung wünschen, können Sie unsere Versicherungs­experten telefonisch von Montag bis Freitag, 8 bis 18 Uhr unter 089 716 772 999 erreichen. Außerdem stehen wir Ihnen jederzeit per E-Mail zur Verfügung. Sie können auch vorab eine individuelle Bedarfsanalyse durch unsere Versicherungs­experten anfordern - absolut unverbindlich und kostenfrei.

Sie sind bereits versichert?

Auch dann beraten wir Sie gerne. Bei Bedarf prüfen wir Ihren bestehenden Versicherungs­schutz und sagen Ihnen, ob sich ein Versicherungs­wechsel lohnt. Nicht selten bestehen unentdeckte Versicherungs­lücken oder es gibt vergleichbare Tarife für einen geringeren Versicherungs­beitrag. Wenn Sie Ihre IT-Haftpflicht wechseln möchten, unterstützen wir Sie und übernehmen auf Wunsch auch die Kündigung bei Ihrem bisherigen Versicherer.

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Ihren individuellen IT-Versicherungsschutz können Sie nach Bedarf mit zusätzlichen Leistungsergänzungen anpassen. Mit folgenden optionalen Versicherungen können Sie Ihren Basisschutz der IT-Haftpflicht sinnvoll erweitern:

Geschäftsinhaltsversicherung

Ohne Server, Computer und Bildschirme geht im IT-Bereich gar nichts. Kommt es zu einem Schaden, muss umso schneller ein Ersatz her. Mit einer Inhaltsversicherung (auch Büroinhaltsversicherung genannt) ist Ihr gesamtes Inventar (inkl. Büromöbel) gegen Risiken wie Leitungswasser, Einbruch und Diebstahl, Feuer, Sturm und Hagel abgesichert. Im Deckungs­umfang enthalten sind die Kosten für die Reparatur oder den Neuwert, wenn der Sachschaden nicht mehr repariert werden kann. Auf Wunsch kann die Inhalts­versicherung um eine Betriebs­unterbrechungs­versicherung erweitert werden.

Elektronikversicherung

Im Gegensatz zur Geschäfts­inhalts­versicherung ist die Elektronik­versicherung speziell für Ihre EDV- und IT-Ausrüstung und bietet die Absicherung aller Gefahren (All-Risk-Abdeckung). Für Ihre technischen Geräte bietet Ihnen die Elektronik­versicherung somit einen umfangreicheren Schutz als die Inhalts­versicherung. Zu den versicherten Risiken gehören beispielsweise auch Bedienungsfehler, Fahrlässigkeit oder Ungeschicklichkeit.

Geschäftsinhalts- vs. Elektronikversicherung

Bei der Inhalts­versicherung ist ihr gesamtes Geschäftsinventar abgesichert, grundsätzlich allerdings nur für bestimmte Gefahren. Bei Bedarf können aber auch unbekannte Risiken eingeschlossen werden, das heißt, alle Gefahren, die nicht explizit ausgeschlossen wurden. Die Elektronikversicherung ist hingegen speziell für Ihre technischen Geräte und elektronischen Anlagen und bietet eine Allgefahrendeckung.

Cyberversicherung

Datenklau, Trojaner oder Hacker-Attacken: Cyber-Kriminalität nimmt weltweit rasant zu. Insbesondere für Sie als Selbstständigen oder freiberuflich Tätigen im IT-Bereich ist sie eine sehr ernst zu nehmende Gefahr, da Sie in der Regel mit digitalen Geschäfts­prozessen zu tun und Umgang mit Kundendaten haben. Eine Cyber-Versicherung deckt folgende Risiken ab:

• direkte Risiken (Eigenschäden), die Sie als IT-Unternehmen oder Freiberufler betreffen
• indirekte Risiken (Fremdschäden), die Ihre Kunden betreffen

Das bedeutet, dass die Versicherung zum einen für die Kosten aufkommt, die Ihnen als Unternehmer durch eine Cyber-Attacke entstehen, wie etwa die Wiederherstellung elektronischer Daten. Zum anderen werden auch die Kosten übernommen, wenn Dritte zum Beispiel aufgrund von Datenschutz­verletzungen Schadensersatz verlangen.

Bei leistungsstarken IT-Haftpflicht-Konzepten können Sie außerdem den Baustein "Cyber- und Daten­eigenschaden­versicherung" hinzubuchen. Ob eigenständiger Vertrag oder Zusatzbaustein – Sie sollten in jedem Fall dafür sorgen, dass Cyber-Attacken in Ihrem Versicherungsschutz enthalten sind.

Gewerbliche Rechtsschutzversicherung

Geht es um die aktive Verteidigung Ihres Rechts als IT-Unternehmen, ist der Firmen­rechtsschutz unverzichtbar. Bei Unstimmigkeiten mit dem Finanzamt (Steuerrecht), Klagen Ihrer Mitarbeiter (Arbeitsrecht), Miet­sachschäden (Immobilienrecht) oder bei Rechtsstreitigkeiten nach einem Verkehrsunfall, ist diese Versicherung an Ihrer Seite.

Alle Versicherungen im Überblick finden Sie unter Gewerbeversicherungen und Privatvorsorge für Selbstständige. Gern führen wir für Sie auch eine kostenlose und unverbindliche Bedarfsanalyse durch.