Kautions­versicherung

Häufig verlangen Auftraggeber Sicherheiten, bevor sie Aufträge vergeben. Sicherheiten können zum Beispiel die Gewährleistungs­bürgschaft oder die Vertragserfüllungs­bürgschaft sein. Hier schafft die Kautions­versicherung (auch Bürgschafts­versicherung genannt) Abhilfe. Bei dieser Versicherung übernimmt Ihr Versicherer eine Bürgschaft, um eben solche Ansprüche abzusichern.

Eine Kautionsversicherung ist allen Unternehmern im Bauhaupt- und Baunebengewerbe zu empfehlen, die Sicherheiten hinterlegen müssen.

Insbesondere im Baugewerbe ist es gängige Praxis, dass ein Teil der Auftragssumme einbehalten wird (Sicherheitseinbehalte), um die Mängelansprüche Ihres Auftraggebers abzusichern. Denn als (Bau-)Unternehmer müssen Sie gemäß VOB (Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen) und BGB für Sachmängel haften. Zudem werden bei Bauverträgen häufig Ausführungsbürgschaften verlangt. Für beide Fälle ist die Kautionsversicherung eine liquiditätsschonende und unkomplizierte Möglichkeit, diese Sicherheitsleistungen zu bieten. Eine Alternative zur Bürgschaftsversicherung ist die Bankbürgschaft beziehungsweise der Avalkredit, der aber Ihren Kreditrahmen belastet und oft teurer ist. Darüber hinaus werden bei einer Bankbürgschaft (höhere) Sicherheiten verlangt. Daher ist die Kautionsversicherung gerade für kleine Unternehmen und Existenzgründer sehr attraktiv.

Kautionsversicherung bei einem Jahresumsatz über 10 Millionen Euro
Sind Sie Unternehmer im Baugewerbe mit einem Jahresumsatz über 10 Mio. Euro oder Maschinen- und Anlagebauer? Dann kontaktieren Sie uns bitte per E-Mail.

Die Kautionsversicherung bietet Ihnen, im Vergleich zu Bankbürgschaften oder Sicherheitseinbehalten für Gewährleistungsansprüche, entscheidende Vorteile:

• Entlastung des Kreditrahmens bei Ihrer Bank, somit bleibt Ihnen mehr Freiraum für andere Finanzierungen
• Unabhängigkeit von den Banken
• Einfache Abwicklung - Bürgschaftsabruf und Bestandsverwaltung erfolgen online
• Keine hohen Sicherheiten, bei der Gewährleistungsbürgschaft sogar keinerlei Besicherung nötig
• Kein Sicherheitseinbehalt für Mängelansprüche, somit bleibt Ihr Unternehmen liquide
• Schutz vor Verlust des Sicherheitseinbehalts, falls Ihr Auftraggeber insolvent wird

Der Kautionsversicherer verbürgt sich für ein Unternehmen und diese Bürgschaft bietet dem Auftraggeber Sicherheit. Falls das Unternehmen vertragliche Verpflichtungen nicht erfüllen kann, springt der Versicherer als Bürge ein und kommt bis zur Höhe des in der Bürgschaftsurkunde genannten Betrags dafür auf. Die Kautionsversicherung für das Gewerbe kann für folgende Bürgschaftsarten abgeschlossen werden:

• Ausführungsbürgschaften beziehungsweise Vertragserfüllungs­bürgschaften
• Mängelansprüche­bürgschaften (Gewährleistungs­bürgschaft)

Hat ein Unternehmer eine Kautionsversicherung abgeschlossen, bekommt er eine Bürgschaftskreditlinie zur Verfügung gestellt. Daraus kann er die vereinbarten Bürgschaften abrufen. Dazu muss jede Bürgschaft einzeln beantragt werden, was über ein Online-Portal sehr schnell und komfortabel durchzuführen ist.

Die Kosten für die Kautionsversicherung werden unter anderem errechnet aus:

• der versicherten Kautionssumme (auch Bürgschaftslinie genannt)
• der Art der benötigten Bürgschaften (das Risiko)
• der Anzahl und Höhe der einzelnen Bürgschaften
• der Bonität des Unternehmens
• Um Ihre Risiken ideal abzudecken, bietet Finanzchef24 in Kooperation mit der AXA Versicherung und VHV Versicherungen zwei exklusive Online-Rechner für die Kautionsversicherung an, mit dem Sie Ihren Bürgschaftsbedarf ganz einfach und bequem online ermitteln und sofort abschließen können.

Die zu versichernde Kautionssumme bestimmen
Die Höhe der insgesamt versicherten Kautionssumme sollte an der Gesamthöhe der Bürgschaften ausgerichtet werden, die voraussichtlich jährlich benötigt wird. Sollte das Limit nicht mehr ausreichen, kann in der Regel jederzeit eine Erhöhung beantragt werden.

Bei Unklarheiten oder Fragen zu Versicherungsangeboten können Sie uns jederzeit kontaktieren. Unsere Experten helfen Ihnen gerne weiter. Sie erreichen uns per E-Mail sowie per Telefon von Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr unter unserer Service­nummer 089 716 772 999.

Sie sind unsicher bezüglich Ihres persönlichen Versicherungsbedarfs? Dann nutzen Sie unser kostenfreies Angebot zur individuellen Bedarfsanalyse durch unsere Versicherungsspezialisten. Oder sind Sie bereits versichert? Dann lohnt sich vielleicht ein Versicherungswechsel. Gerne prüfen wir, ob wir einen günstigeren Tarif oder bessere Leistungen für Sie finden. Gerne übernehmen wir im Zuge eines Wechsels auch die Kündigung Ihres vorherigen Versicherungsvertrags.