Antrieb: Sprungbrett statt Stillstand
Wie gut sind Deutschlands kleine und mittlere Unternehmen auf die Zukunft vorbereitet? Der „Gewerbeversicherungsreport 2024“ gibt spannende Antworten auf diese Frage. In einer Zeit wirtschaftlicher Unsicherheit zeigt der Report, wie Unternehmer mit finanziellen Hürden, wachsender Bürokratie und technologischen Umbrüchen umgehen. Gleichzeitig bietet er wertvolle Einblicke, wie der richtige Versicherungscheck nicht nur Risiken absichert, sondern auch den Weg zu neuen Geschäftsideen ebnen kann. Werfen Sie einen Blick auf die wichtigsten Ergebnisse und erfahren Sie, wie Sie Ihr Unternehmen besser absichern und zukunftssicher gestalten können!
- Verhaltene Stimmung
- Kleine müssen an großen Herausforderungen wachsen
- Investitionswille – Wollen ja, Können nein
- Bürokratie erdrückt viele Unternehmer
- Das denken Unternehmer über Versicherer
- So digital sind Deutschlands Unternehmer
- KI revolutioniert bereits die deutsche Unternehmenslandschaft
- Fazit
- Download
Über die Studie
Der Gewerbeversicherungsreport 2024 basiert auf einer Umfrage, die im Zeitraum von Juli bis August 2024 von Finanzchef24 und der R+V Allgemeine Versicherung AG in Zusammenarbeit mit dem Panelanbieter Consumerfieldwork durchgeführt wurde. Befragt wurden 603 Unternehmer und Unternehmerinnen aus Kleinst- und Kleinunternehmen in Deutschland. Die Studie beleuchtet die wirtschaftliche Lage dieser Unternehmen und ihre größten Herausforderungen, darunter finanzielle Unsicherheiten, Digitalisierung und der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI), sowie die Auswirkungen der Bürokratie und die Rolle der Versicherungsbranche.
1. Verhaltene Stimmung
- Nur 11 % der befragten Unternehmer schätzen ihre mittelfristigen Geschäftsaussichten als „sehr gut“ ein.
- 39 % sehen ihre Aussichten hingegen als „befriedigend“ oder schlechter.
- Trotz wirtschaftlicher Unsicherheit sind 53 % mit ihrer aktuellen beruflichen Situation zufrieden oder sehr zufrieden.
Wie beurteilen Sie mittelfristig (bis 12 Monate) Ihre persönliche Geschäftsentwicklung?
Was das für Unternehmer bedeutet: Die deutsche Wirtschaft befindet sich in einer schwierigen Phase. Inflation, geopolitische Krisen und sinkende Nachfrage verunsichern viele Unternehmer. Dennoch bleibt der Unternehmergeist stark, und viele sehen die Herausforderung als Chance für Wachstum.
2. Kleine müssen an großen Herausforderungen wachsen
- 57 % der Selbstständigen und Unternehmer sehen finanzielle Unsicherheit als größte Herausforderung.
- 49 % fühlen sich durch die Bürokratie stark belastet.
- 43 % klagen über zu hohe Arbeitsbelastung.
Was sind die größten Herausforderungen, denen Sie sich derzeit gegenübersehen?
Was das für Unternehmer bedeutet: Kleinst- und Kleinunternehmer müssen zahlreiche Hürden meistern. Finanzielle Engpässe und Bürokratie bremsen oft den Fortschritt, während operative Aufgaben kaum Raum für strategische Planung lassen. Trotzdem streben viele Unternehmer nach Wachstum und Innovation.
3. Investitionswille – Wollen ja, Können nein
- 56 % der Unternehmer möchten gerne mehr in ihr Unternehmen investieren, können es aber aufgrund ihrer finanziellen Situation nicht.
- 60 % legen trotz allem Gewinne als Rücklagen zur Seite.
- 18 % planen, ihre Liquidität durch mehr Leasingangebote zu verbessern.
Ich würde gern mehr in mein Geschäft investieren, aber die Ertragssituation ist zu angespannt.
Ich lege als Unternehmer Gewinn als Rücklage zur Seite
Was das für Unternehmer bedeutet: Viele Selbstständige und Unternehmer würden gerne in ihre Zukunft investieren, sehen sich jedoch durch eine angespannte Ertragssituation ausgebremst. Rücklagen werden dennoch gebildet, was zeigt, dass ein Bewusstsein für die Notwendigkeit von finanzieller Vorsorge besteht. Leasingoptionen bieten darüber hinaus eine flexible Möglichkeit, kurzfristig finanzielle Spielräume zu schaffen und notwendige Investitionen zu tätigen.
4. Bürokratie erdrückt viele Unternehmer
- 86 % der Kleinst- und Kleinunternehmer empfinden die Bürokratie als zu hoch.
- 37 % haben bereits erwogen, ihr Geschäft aufgrund der Bürokratie aufzugeben.
- 70 % finden, dass die bürokratischen Anforderungen für Neugründungen zu hoch sind.
Die Bürokratie ist zu groß
Was das für Unternehmer bedeutet: Die Bürokratie in Deutschland ist für viele kleine Unternehmen eine echte Belastung. Komplexe Vorschriften und langwierige Prozesse nehmen wertvolle Zeit und Ressourcen in Anspruch, was den Unternehmeralltag deutlich erschwert.
5. Das denken Unternehmer über Versicherer
- Nur 6 % der Befragten bewerten die Beratungsqualität von Versicherern als „sehr gut“.
- 54 % der Unternehmer haben nur mittleres Vertrauen in Versicherungsprodukte.
- 39 % haben schlechte Erfahrungen bei der Schadenregulierung gemacht.
Wie hoch ist Ihr generelles Vertrauen in Versicherungsprodukte/ Versicherungsgesellschaften?
Was das für Unternehmer bedeutet: Die Versicherungsbranche steht unter Druck. Unternehmer erwarten schnellere und individuellere Lösungen. Versicherer müssen flexibler werden und branchenspezifische Produkte anbieten, um die Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu erfüllen.
Modulare Versicherungslösungen für moderne Unternehmen
„Aufgrund der aktuellen Zeitenwende agieren viele Firmen zunehmend agiler. Das bedeutet, dass sich sowohl die Struktur der Unternehmen als auch die Art der angebotenen Dienstleistungen rasch verändern. Start-ups verfügen häufig über weniger Büroflächen und arbeiten überwiegend im Homeoffice, was sowohl die Absicherung der Technik als auch die Qualitätssicherung der Produkte erschwert.
Als genossenschaftlicher Versicherer haben wir uns stets auf unsere Zielgruppen – Klein- und Mittelständler sowie Landwirte – fokussiert und darauf basierend unsere Produkte entwickelt. Außerdem erreichen wir durch die Zusammenarbeit mit Partnern wie Finanzchef24 weitere Zielgruppen und lernen voneinander. Die Partnerschaft mit Insurtechs stellt sehr hohe Anforderungen an die Digitalisierung und ist Treiber für neue digitale Optionen. Zusätzlich arbeiten wir an einem neuen Produktsystem, das modulare Deckungskonzepte ermöglicht. So können wir künftig schneller und besser auf die individuellen Bedürfnisse der Unternehmer eingehen und gewünschte Deckungsinhalte passgenau abbilden. Dies führt zu mehr Transparenz für alle Beteiligten.“
Nikolai Plopski, Leiter der Kunden- und Bezirksdirektion Pool und Direktservice bei der R+V Allgemeine Versicherung AG
6. So digital sind Deutschlands Unternehmer
- 50 % der Unternehmer sehen die größten Digitalisierungspotenziale in der Buchhaltung.
- 34 % wollen verstärkt ihr Marketing digitalisieren.
- 33 % sehen die Digitalisierung ihres Vertriebs als wichtiges Zukunftsthema.
Was das für Unternehmer bedeutet: Künstliche Intelligenz wird zunehmend zum Erfolgsfaktor für den Mittelstand. Viele Unternehmen nutzen bereits KI-Tools, um Prozesse zu optimieren und Kosten zu senken. Wer KI noch nicht in seine Geschäftsstrategie einbindet, riskiert, den Anschluss zu verlieren. Der Wettbewerb wird sich in Zukunft stark durch den Einsatz von KI verändern.
7. KI revolutioniert bereits die deutsche Unternehmenslandschaft
- 45 % der Unternehmer erwarten, dass Künstliche Intelligenz (KI) ihre Geschäftsprozesse stark beeinflussen wird.
- 25 % sehen in KI Potenzial, um Personal einzusparen und Abläufe zu automatisieren.
- 28 % glauben, dass KI ihnen neue Geschäftsfelder eröffnen kann.
Was das für Unternehmer bedeutet: Künstliche Intelligenz wird zunehmend zum Erfolgsfaktor für den Mittelstand. Viele Unternehmen nutzen bereits KI-Tools, um Prozesse zu optimieren und Kosten zu senken. Wer KI noch nicht in seine Geschäftsstrategie einbindet, riskiert, den Anschluss zu verlieren. Der Wettbewerb wird sich in Zukunft stark durch den Einsatz von KI verändern.
8. Fazit
Der "Gewerbeversicherungsreport 2024" zeigt deutlich, dass viele kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland mit großen Herausforderungen konfrontiert sind. Bürokratie, finanzielle Unsicherheiten und die Belastungen des Alltags erschweren es vielen Unternehmern, ihre Wachstumspläne umzusetzen. Gleichzeitig gibt es aber auch Chancen: Künstliche Intelligenz und Digitalisierung bieten Potenzial, Geschäftsprozesse zu optimieren und neue Geschäftsfelder zu erschließen. Der Versicherungscheck wird dabei immer mehr zum Business-Check, der nicht nur Risiken absichert, sondern auch strategische Impulse liefert.
Unternehmer sind gefordert, trotz der widrigen Umstände mutig nach vorn zu schauen, ihre Geschäftsmodelle zu hinterfragen und neue Wege zu gehen.
Erfahren Sie mehr über die wichtigsten Erkenntnisse und laden Sie den vollständigen Report als PDF herunter.
9. Download
Download als PDF
- 2024-Finanzchef24-Gewerbeversicherungsreport-Teil-5-web [3933kb | pdf]
Titelbild des Reports: parkour-7245308 von Mokajou auf Pixabay