Firmenkredite für Unternehmer

Ein Firmenkredit (auch Geschäftskredit oder Gewerbekredit genannt) dient der zeitlich begrenzten Liquiditätsbeschaffung für Unternehmen durch einen Gläubiger, den Leistungsübereigner. Das ist eine sehr weit gefasste Definition, die sämtliche Kreditarten bündelt:

• Betriebsmittelkredit: Kurzfristige Finanzierung von Betriebskosten.
• Investitionskredit: Langfristige Finanzierung von Investitionen.
• Kontokorrentkredit: Ähnlich dem Dispo, für kurzfristige Engpässe.
• Avalkredit: Bürgschaft für dritte Parteien.

Rein rechtlich gilt das Kreditgeschäft als Geschäftsbesorgungsvertrag nach § 675 BGB. Ausgenommen hiervon sind allerdings Sonderformen wie Avalkredite (Bürgschaft der Bank gegenüber Dritten).

Ein Firmendarlehen ist nach § 488 BGB als Geldleihe definiert. Darin ist festgehalten, dass der Darlehensgeber sich verpflichtet, dem Darlehensnehmer eine bestimmte Geldsumme gegen Zins- und Schuldrückzahlung zu überlassen. Das Darlehen wird damit dem Kreditgeschäft zugerechnet.

In der Praxis ergibt sich die jeweilige Verwendung der Begrifflichkeiten „Kredit“ und „Darlehen“ häufig in Abhängigkeit von Laufzeit und Kapitalbedarf. Sprich: Ein Kredit läuft über eine kürzere Vertragsdauer von 1 bis 5 Jahren und wird bereits für kleinere Kreditsummen vergeben. Ein Darlehen gilt in der Regel als langfristige Finanzierung ab 5 Jahren mit erhöhtem Finanzierungsbedarf, oft in sechsstelliger Höhe oder mehr. Die Unterscheidung wird aber stärker bei Privatkunden vorgenommen als im Bereich der Firmenkredite.

Planen Sie in Ihr Unternehmen zu investieren, haben aber nicht ausreichend Eigenkapital zur Verfügung? Oder sind Ihre Mittel alle im Unternehmen gebunden? Ein Kredit wird aus verschiedenen Gründen häufig von Unternehmen als Finanzierungsart gewählt. Denn über einen Firmenkredit können Sie notwendiges Fremdkapital aufnehmen, um geplante Anschaffungen für Ihren Betrieb vorzufinanzieren. Ein Gewerbekredit beziehungsweise gewerbliches Darlehen für Selbstständige gibt Ihnen damit die Möglichkeit, das Wachstum Ihres Unternehmens voranzutreiben.

Die Finanzierung ist in der Regel zweckbestimmt. Das bedeutet, dass der Kauf von Geschäftsinventar dabei als Umlauf- beziehungsweise Anlagevermögen in die Bilanz eingeht und das Gesamtkapital Ihres Unternehmens erhöht. Die entstehenden Verbindlichkeiten durch einen Kredit werden bilanziell unter dem Punkt „Fremdkapital“ erfasst. Die Zinsbelastungen können Sie zudem steuerlich absetzen und betriebliche Anschaffungen über die gesamte Nutzungsdauer abschreiben.

Mit einem detaillierten Businessplan können Sie Überzeugungsarbeit bei Ihren Kapitalgebern leisten. Er enthält auch einen umfassenden Finanzplan, der die Finanzierung Ihres Unternehmens sowie die Geldströme aus Ein- und Ausgaben abbildet. Auch nach Abschluss der Gründungsphase empfiehlt es sich, diesen regelmäßig zu aktualisieren und sich die gegenwärtige Situation vor Augen zu halten. Damit sind Sie beispielsweise für das Gespräch mit Ihrer Bank bestens vorbereitet.

Welches Vorhaben Sie auch umsetzen möchten, über einen Geschäftskredit haben Sie die Möglichkeit, Ihre Gewerbefinanzierung zu realisieren. Ist Ihnen die Höhe der anfallenden Kosten bekannt? Haben Sie sich ein Ziel gesetzt, über welchen Zeitraum Sie die Finanzierung laufen lassen möchten? Sehr gut! Mit diesen Angaben können Sie Ihre Kreditlösung bestimmen:

• Der Betriebsmittelkredit wird in der Regel genutzt, um das Umlaufvermögen, beispielsweise den Wareneinkauf- und –verkauf, zu finanzieren. Dafür wird dann der Kontokorrentkredit Ihres Unternehmens in Anspruch genommen, vereinfacht gesagt: der Firmendispo. Denn damit können Sie kurzfristige Zahlungsengpässe überbrücken und erhalten sich Ihre Reaktionsschnelligkeit. Aber: Wenn Sie dauerhaft auf diese Lösung zurückgreifen, sollten Sie möglicherweise über einen Investitionskredit nachdenken. Die Zinsbelastungen für die Nutzung des Kontokorrentkredits sind ungleich höher, nicht selten im zweistelligen Bereich, und daher nur für kurzzeitige Finanzierungen empfehlenswert.

• Der Investitionskredit ist mittel- bis langfristig angelegt und läuft über eine feste Laufzeit mit festgelegter Rückzahlungsvereinbarung. Auch die Höhe der Kreditsumme wird im Vorfeld definiert. Höchstgrenzen sind vom jeweiligen Kreditinstitut abhängig, ein einzelner Großkredit darf aber maximal 25 Prozent des haftenden Eigenkapitals betragen. In den meisten Fällen sind die Zinsen des Kredits für die Dauer der Vertragslaufzeit festgeschrieben. Dann profitieren Sie von Sicherheit und fester Kalkulationsgrundlage.

Ein Mikrokredit ist ein speziell Firmenkredit und richtet sich insbesondere an Gründer, Selbstständige und Kleinunternehmer, die nur eine geringe Kreditsumme benötigen. Typischerweise wird ein Mikrokredit für Finanzierungen zwischen 1.000 und 25.000 Euro genutzt und dient zur Finanzierung kleinerer Projekte oder zum Ausbau der Selbstständigkeit. Mikrokredite zeichnen sich durch unbürokratische Antragsverfahren, schnelle Kreditentscheidungen und die Möglichkeit einer tilgungsfreien Anfangszeit aus.

Eine alternative Option, sowohl für Firmenkredite als auch für Mikrokredite, ist die Inanspruchnahme staatlicher Förderprogramme, wie beispielsweise durch die KfW-Bank. Die KfW unterstützt Existenzgründer, Selbstständige und bestehende Unternehmen durch spezielle Kreditprogramme mit besonders günstigen Konditionen und teilweise reduzierten Sicherheitenanforderungen.

Beispiele für KfW-Förderkredite:

• ERP-Gründerkredit: Unterstützung bei der Unternehmensgründung mit einem Förderkredit bis zu 25 Millionen Euro.
• KfW-Unternehmerkredit: Für etablierte Unternehmen, die seit mehr als 5 Jahren bestehen.
• ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit: Förderung für digitale und innovative Projekte kleiner und mittelständischer Unternehmen.

Die KfW-Kredite bieten somit eine wertvolle Unterstützung für Unternehmen in jeder Entwicklungsphase.

Ein Firmenkredit bietet Unternehmen flexible Finanzierungsmöglichkeiten, sei es für Betriebsmittel, Investitionen oder die Überbrückung von Liquiditätsengpässen. Mit einem Mikrokredit hingegen können Gründer und Kleinunternehmer schnell und unkompliziert kleinere Finanzierungen bis 25.000 Euro realisieren. Beide Kreditarten helfen dabei, das Wachstum zu fördern und neue Chancen zu nutzen. Wählen Sie je nach Kapitalbedarf und Unternehmensgröße die passende Kreditlösung und profitieren Sie von einer maßgeschneiderten Finanzierung für Ihren Betrieb!

Durch den Vergleich von mehr als 200 Banken und Spezialfinanzierern verschafft Ihnen unser Partner DFKP besonders attraktive Firmenkredite – mit schneller Auszahlung und flexiblen Konditionen.